Simulador TAE (Tasa Anual Equivalente) en Excel

Compatibilidad: Truco compatible con Excel 365Truco compatible con Excel 2016Truco compatible con Excel 2013Truco compatible con Excel 2010Truco compatible con Excel 2007

Podemos realizar una plantilla o simulador TAE en Excel que nos permita convertir un tipo de interés nominal en la tasa anual efectiva.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un concepto regulado por el Banco de España (Circular 8/1990) que tiene como objetivo buscar un instrumento de medida homogeneo para que el cliente de una entidad financiera pueda comparar entre distintas entidades (tanto productos de activo como de pasivo) eligiendo aquel que le sea más interesante.

Fórmula del Banco de España para el tipo de interés.

En el anexo V, se indica cómo se calcula el tipo de interés, coste o rendimiento.

Simulador TAE en Excel: de tasa nominal a TAE, seleccionando el periodo de pago.
  • DATOS DE REFERENCIA. Al seleccionar el periodo deseado, tomará los valores de las referencias de la columna I y J, posteriormente se ocultará.
  1. Insertar los datos en el rango I1:J11, según se indica.

 IJ
1TipoPeriodos
2Anual1
3Semestral2
4Cuatrimestral3
5Trimestral4
6Bimensual6
7Mensual12
8Quincenal24
9Semanal52
10Diario 360360
11Diario 365365

La columna I muestra los valores del tipo de periodo que podremos seleccionar y la columna J muestra el número de períodos de cada tipo.

  • DATOS DE ENTRADA. Escribiremos el tipo de interés nominal que deseamos conocer su TAE.
  1. Ir a: Celda C2 / Escribir: 6,95%. O el valor deseado a convertir.

  • PERIODOS DE PAGOS. Mediante una lista seleccionaremos el periodo de pago deseado y mostrará el número de pagos.
  1. Clic sobre la celda C5. Donde insertaremos una validación de datos tipo lista.

  2. Ir a: Cinta de opciones / Pestaña: Datos / Grupo: Herramientas de datos / Validación de datos. Mostrará cuadro de diálogo de validación de datos.

    Simulador TAE en Excel: Cuadro de diálogo de validación tipo lista con origen en I2:I11.
  3. Ir a: Permitir / Seleccionar: Lista. Criterio de validación deseado.

  4. Ir a: Origen / Seleccionar el rango I2:I11. Rango con el texto de los periodos de pago.

  5. Pulsar el botón Aceptar. Aplica la validación y cierra la ventana.

  6. Ir a: Celda C7 / Escribir:

=BUSCARV(C5;I2:J11;2;FALSO)

Función que nos permite mostrar en C7 el número de periodos según el periodo de pago seleccionado.

  • RESULTADO TAE. Mostrará el valor de la tasa anual equivalente.
  1. Ir a: Celda C11 / Escribir:

    =INT.EFECTIVO(C3;C8)

    O también, la fórmula de la TAE: =((1+(C2/C7))^C7)-1

  • FORMATOS. Aplicamos el formato deseado a la hoja.
  1. OCULTAR COLUMNAS I, J. Evitando errores de manipulación.

  2. OCULTAR LÍNEAS DE CUADRÍCULA. Para dar apariencia de formulario.

  3. FORMATO DE NÚMEROS. Aplicamos el número de decimales en las celda C2 y C11.

  4. RÓTULOS. Escribimos los encabezados de los datos.

  5. BORDES Y RELLENOS. Aplicamos bordes y rellenos a las celdas deseadas.

Así podemos crear una plantilla o simulador TAE (Tasa Anual Equivalente) en Excel.

 

– Consultar: Como calcular un préstamo.

– Consultar: Como realizar un simulador de préstamo.

 

Nivel de dificultad: Avanzado Excel Avanzado

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